Upadłość konsumencka to pojęcie, które w Polsce zyskuje coraz większą popularność w kontekście rozwiązywania trudności finansowych. Jest to szczególna forma upadłości, która ma na celu pomóc osobom fizycznym, zwłaszcza tym znajdującym się w trudnej sytuacji finansowej, w uregulowaniu swoich zobowiązań i odbudowaniu swojego życia finansowego. W tym artykule omówimy, czym dokładnie jest upadłość konsumencka, kto może się o nią ubiegać, jak przebiega procedura, jakie są koszty związane z wnioskiem o upadłość konsumencką oraz jakie są jej konsekwencje.
Upadłość konsumencka – co to jest?
Upadłość konsumencka, nazywana również upadłością osoby fizycznej, to specjalna procedura prawna umożliwiająca osobie fizycznej uregulowanie swoich zobowiązań, jeśli znajduje się ona w trudnej sytuacji finansowej i nie jest w stanie spłacać swoich długów. Jest to sposób na “świeży start” w życiu finansowym, pozwalający na uniknięcie egzekucji komorniczej czy innych drastycznych środków windykacyjnych.
Kto może się o nią ubiegać?
Upadłość konsumencka jest dostępna dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Nadto, osoba starająca się o ogłoszenie upadłości konsumenckiej wobec swojej osoby musi mieć zbyt niskie dochody, które nie pozwalają jej na spłatę jej zobowiązań oraz od co najmniej trzech miesięcy nie spłacać swoich wymagalnych długów (np. rat.). Ponadto, osoba składająca wniosek o upadłość konsumencką musi wykazać, że nie ma szans na spłacenie swoich długów w terminie, a jej sytuacja finansowa jest trudna.
Pamiętać też trzeba, iż dłużnik, który swoim zachowaniem doprowadził do zadłużenia np. przez hazard, spirale pożyczkowe itp., będzie miał gorszą pozycję przed sądem niż osoba, która niezawinienie doprowadziła do swojej niewypłacalności np. przez ciężką chorobę.
W marcu 2020 r. weszły nowe przepisy regulujące zasady ogłaszania upadłości konsumenckiej, zgodnie z nimi dana osoba fizyczna:
- nie musi podawać powodów niewypłacalności,
- musi być dłużnikiem nieposiadającym żadnego majątku, by mieć możliwość ubiegania się o całkowite umorzenie długu,
- może zawrzeć w postępowaniu upadłościowym ugodę z wierzycielem w miejsce wniosku o ogłoszenie upadłości.
Procedura wniosku o upadłość konsumencką
- Zgromadzenie dokumentów
Pierwszym krokiem jest zebranie niezbędnych dokumentów, takich jak umowy kredytowe, rachunki czy dokumenty potwierdzające wysokość długów.
- Składanie wniosku
Następnie należy złożyć wniosek o upadłość konsumencką w sądzie. Wniosek ten musi być poparty dokumentacją potwierdzającą trudną sytuację finansową wnioskodawcy.
- Rozpatrzenie wniosku
Sąd rozpatruje wniosek i może zdecydować o otwarciu postępowania upadłościowego. W trakcie postępowania sąd ustala plan spłaty długów lub może zdecydować o ich umorzeniu.
- Ustalenie planu spłaty
Jeśli sąd zatwierdzi plan spłaty, osoba upadła zobowiązana jest do jego wykonywania przez określony czas. Plan ten uwzględnia indywidualną sytuację finansową dłużnika.
Ile kosztuje upadłość konsumencka?
Koszty związane z upadłością konsumencką obejmują opłatę sądową za złożenie wniosku, która wynosi kilkaset złotych. Dodatkowo, warto zwrócić uwagę na koszty związane z zatrudnieniem do sprawy adwokata lub radcy prawnego, który pomoże w procesie upadłościowym. Koszty te są zależne od umowy i specyfiki danej sprawy, dlatego warto skonsultować się z prawnikiem w celu uzyskania dokładnych informacji.
Upadłość konsumencka – konsekwencje
Procedura upadłości konsumenckiej ma swoje konsekwencje, zarówno pozytywne, jak i negatywne. Pozytywną stroną jest możliwość uregulowania długów i rozpoczęcia od nowa życia finansowego. Jednak procedura ta zostanie odnotowana w Krajowym Rejestrze Sądowym, co może utrudnić dostęp do kredytów czy innych usług finansowych w przyszłości.
Dłużnik, który skutecznie ogłosił upadłość konsumencką, traci prawo do możliwości rozporządzania swoim majątkiem na rzecz syndyka. Nadto, na wezwanie syndyka musi składać mu informacje o swoim stanie posiadania.
W postępowaniu upadłościowym, dąży się do unieważnienia wszelkich należności dłużnika, jednak gdy nie może to nastąpić, sąd będzie sporządzał warunki spłaty pozostałych długów tzw. plan spłaty. Dzięki temu można ustalić dalszy plan spłaty długów i doprowadzić do odzyskania stabilności finansowej.
Na czym polega upadłość konsumencka?
Upadłość konsumencka to szansa dla osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej na uregulowanie swoich zobowiązań i odzyskanie kontroli nad swoim życiem finansowym. Procedura ta wymaga staranności, dokumentacji oraz wsparcia prawnego, dlatego warto skonsultować się z doświadczonym adwokatem lub radcą prawnym, który pomaga w przejściu przez ten proces.
Warto również pamiętać, że upadłość konsumencka to ostateczność, więc zawsze należy starać się unikać zadłużenia i dążyć do odpowiedzialnego zarządzania finansami. Jednakże, jeśli znajdziesz się w sytuacji, w której spłata długów jest niemożliwa, upadłość konsumencka może być ratunkiem, który pomoże Ci wrócić na właściwe tory finansowe.
